В даний час багато російських страхові компанії знаходяться на етапі переходу від адміністративного менеджменту до технологічного. Операційний менеджмент включає комплекс системних заходів з управління операційним результатом страхової компанії, що передбачає побудову операційних бізнес-процесів, організацію діяльності мідл-офісу, операційне бюджетування, розвиток операційних менеджерів і персоналу, IT-супровід операційного управління. Операційний менеджмент включає в себе три стадії розвитку. Операційний результат в страхуванні відбивається в операційному бюджеті компанії на рік і показує дохід (збиток) від страхових операцій. Ключові галузі управління операційним результатом, на яких повинна зосереджувати увагу страхова компанія, є: врегулювання збитків, управління аквізиційних витратами, андеррайтинг, перестрахування.

Анотація наукової статті з економіки і бізнесу, автор наукової роботи - Лобзова Т. А.


Область наук:
  • Економіка і бізнес
  • Рік видавництва: 2009
    Журнал: Вісник Брянського державного університету

    Наукова стаття на тему 'Проблеми операційного менеджменту в страхуванні '

    Текст наукової роботи на тему «Проблеми операційного менеджменту в страхуванні»

    ?УДК 33

    ПРОБЛЕМИ ОПЕРАЦІЙНОГО МЕНЕДЖМЕНТУ В СТРАХУВАННІ

    Лобзова Т.А.

    В даний час багато російських страхові компанії знаходяться на етапі переходу від адміністративного менеджменту до технологічного. Операційний менеджмент включає комплекс системних заходів з управління операційним результатом страхової компанії, що передбачає побудову операційних бізнес-процесів, організацію діяльності мідл-офісу, операційне бюджетування, розвиток операційних менеджерів і персоналу, 1Т-супровід операційного управління. Операційний менеджмент включає в себе три стадії розвитку. Операційний результат в страхуванні відбивається в операційному бюджеті компанії на рік і показує дохід (збиток) від страхових операцій. Ключові галузі управління операційним результатом, на яких повинна зосереджувати увагу страхова компанія, є: врегулювання збитків, управління аквізиційних витратами, андеррайтинг, перестрахування.

    Ключові слова: операційний менеджмент, операційне бюджетування, операційний результат, андеррайтинг, перестрахування, фронт-офіс, мідл-офіс.

    Застосування системних методів операційного менеджменту для багатьох російських страхових організацій поки що не характерно, хоча в окремих компаніях ведеться робота по даному напрямку.

    В даний момент багато російських страхові компанії знаходяться на етапі переходу від адміністративного менеджменту до технологічного, і з цим пов'язано багато їх управлінські проблеми, породжені конфліктом переходу в нову якість. Новий час припускає нових героїв, що, природно, не подобається лідерам епохи, що минає - менеджерам старого, адміністративного формату. Більш того, до цих пір багато «менеджери-адміністратори», які працюють на страховому ринку, не бажають розуміти нової ситуації. Насправді у страхової компанії теж є своє виробництво, яке виробляє фінансовий продукт - страхову послугу. Щоб створити такий продукт і вести бізнес рентабельно, потрібно раціонально організоване, ефективне виробництво. Причому страховий продукт від матеріального відрізняється досить суттєво: продавши останній, виробник, як правило, забуває про нього. А особливість страхового бізнесу полягає в тому, що людина спілкується з компанією протягом усього життєвого циклу страхової послуги - це і розробка, і реалізація, і післяпродажне обслуговування (врегулювання збитків).

    Сучасні реалії страхового ринку такі, що працювати за принципом «go-go» (нарощування обсягів продажів), не розуміючи призначення страхової послуги, суть якої полягає у відшкодуванні збитків (виплату), стає все складніше. Введення обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності яскраво це підтверджує: багато компаній виявилися не готові до організації виплат та побудови системи врегулювання збитків.

    Тенденції розвитку російського страхового ринку на найближчі 5-7 років такі, що рентабельність страхових операцій буде знижуватися внаслідок наступних чинників:

    - зростання рівня збитковості, якій потрібно навчитися керувати;

    - зростання неопераційних витрат на персонал, інфраструктуру і технології;

    - зниження чисельності страхових компаній;

    - приходу потужних західних гравців зі своїми технологіями і стандартами.

    У цій ситуації російським компаніям потрібно навчитися управляти операційним результатом. На досягнення цих цілей і спрямований операційний менеджмент.

    Під операційним менеджментом розуміється комплекс системних заходів з управління операційним результатом страхової компанії.

    Цей комплекс включає в себе:

    - побудова операційних бізнес-процесів;

    - організацію діяльності мідл-офісу;

    - операційне бюджетування;

    - розвиток операційних менеджерів і персоналу;

    - 1Т-супровід операційного управління.

    Операційний менеджмент включає в себе три стадії розвитку.

    Для першої стадії характерні: недокументірованность операційних бізнес-процесів і відсутність їх регламентації; суміщення фронт і мідл-офісів; відсутність професійних актуаріїв, андеррайтерів і «^ регулювальників»; відсутність системи управління збитковістю за цільовими клієнтським сегментам, каналам продажів і продуктам; відсутність операційного бюджетування; не працюють системи мотивації, спрямовані на підвищення операційного результату страхової компанії, нерозвиненість операційної 1Т-системи.

    Друга стадія характеризується частковим розвитком тих чи інших характеристик, притаманних операційного менеджменту.

    Третя стадія розвитку має на увазі виконання наступних функцій (рис.1.).

    Операційний результат в страхуванні відбивається в операційному бюджеті компанії на рік і показує дохід (збиток) від страхових операцій, що розраховується за формулою (1).

    ВР = СП - СВ - КВ - ПАР - ПСР, (1)

    де: ВР - операційний результат;

    СП - страхова премія за договорами прямого страхування, співстрахування, вхідного перестрахування за мінусом премії по вихідний перестрахування;

    СВ - виплати за договорами прямого страхування, співстрахування, вхідного перестрахування за мінусом частки виплат перестраховиків за договорами вхідного перестрахування;

    КВ - комісійна винагорода, виплачена і отримане за договорами страхування, співстрахування та перестрахування;

    ПАР - прямі аквізиційні витрати;

    ПСР - приріст управлінських страхових резервів.

    Функції регулярного операційного менеджменту

    Опис операційних бізнес-процесів і функцій

    Мал. 1. - Функції регулярного операційного менеджменту

    Як видно з формули, є чотири ключові галузі управління операційним результатом, на яких повинна зосереджувати увагу страхова компанія: врегулювання збитків, управління аквізиційних витратами, андеррайтинг, перестрахування. Саме ці операційні бізнес-процеси є суттю страхування і характерні тільки для страхового бізнесу.

    Рис.2. - Структура операційного менеджменту

    Проблеми операційного менеджменту багато в чому пов'язані з тенденціями розвитку страхового ринку в РФ. Приблизно в 70% російських страхових компаній операційний менеджмент відсутній як такий, 25% компаній перебувають на стадії його «інтуїтивного» використання і тільки 5% компаній підтримують регулярний операційний менеджмент.

    Системний підхід до операційного менеджменту в страхуванні передбачає розгляд об'єкта в цілісності його складових частин (рис. 2.).

    При впровадженні системи операційного управління особливу увагу необхідно приділити опису операційних бізнес-процесів (андеррайтинг, супровід договорів страхування, перестрахування та врегулювання збитків) та їх регламентація (технологічна карта). На основі описаних бізнес-процесів визначаються функції, реалізовані в них. Для реалізації функцій бізнес-процесів створюються організаційні структури, які наповнюються компетентними професіоналами. Саме в такій логіці створювалася система операційного менеджменту в Російському Страховому Центрі. На сьогодні тут сформувалося вісім операційних управлінь за видами страхування (майнове, особисте, автомобільне і ін.), Які складаються з відділів андеррайтингу, супроводу договорів страхування та врегулювання збитків. Операційний менеджер (начальник управління) відповідає за операційний результат за відповідним видом страхування, володіючи всіма інструментами для його управління. Мало того, операційні управління мотивуються від операційного результату, якого вони досягають, працюючи в одній команді.

    В результаті впровадження операційного менеджменту та формування організаційної структури страхової компанії, в якій чітко виділені фронт-офіс (продажу), мідл-офіс (операційна підтримка), значно зростає її інвестиційна привабливість.

    Nowadays many Russian insurance companies are at the stage of transition from administrative management to technological. Operational management includes the complex of system measures on managing operational result of the insurance company, offering to build operational business processes, organization of the activity of a middle office, operational budgeting, development of operational managers and the staff, IT supervision of the operational management . Operational management includes three stages of development / operational result in insurance is reflected in operational budget of the company for a year and shows income (losses) from insurance operations. The key fields of management of operational result for the insurance company to pay attention to areA loss regulation, management of acquisitional costs, underwriting, reinsurance.

    The key words: operational management, operational budgeting, operational result, underwriting, reinsurance, front office, middle office.

    Список літератури

    1.Гінзбург А.І. Страхування. СПб: Пітер, 2006. 176 с.

    2.Гвозденко А.А. Страхування. М .: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2007 464 з.

    3.Проблеми розвитку страхування // Страхова ревю. 2006. -№ 10 (150).

    про автора

    Т.А. Лобзова - канд. екон. наук, ас .., Брянський державний університет ім. академіка І.Г. Петровського, Ьгуап8к ^ і @ mail.org.ua.


    Ключові слова: ОЕРАЦІОННИЙ МЕНЕДЖМЕНТ / Операційна БЮДЖЕТУВАННЯ / ОПЕРАЦІЙНИЙ РЕЗУЛЬТАТ АНДЕРРАЙТИНГ / ПЕРЕСТРАХУВАННЯ / ФРОНТ-ОФІС / МІДЛ-ОФІС

    Завантажити оригінал статті:

    Завантажити