Область наук:
  • Економіка і бізнес
  • Рік видавництва: 2020
    Журнал: Соціальні та гуманітарні науки: Вітчизняна та зарубіжна література. Сер. 2, Економіка: Реферативний журнал

    Наукова стаття на тему '2020.01.032. ГЕРУCО М., Лейтон Т., принз Д. ВІДБІР ПАЦІЄНТІВ страховою компанією ЗА ДОПОМОГОЮ ДИЗАЙНУ Контрактів: ДАНІ ПО РЕГУЛЬОВАНИМ ДЕРЖАВОЮ РИНКІВ медичного страхування, установ ЗАКОНОМ 2010 'ПРО ЗАХИСТ ПАЦІЄНТІВ І доступну охорону здоров'я'. GERUSO M., LAYTON T., PRINZ D. SCREENING IN CONTRACT DESIGN: EVIDENCE FROM ACA HEALTH INSURANCE EXCHANGES // AMERICAN ECON. J .: ECONOMIC POLICY. - 2019. - VOL. 11, N 2. - P. 64-107 '

    Текст наукової роботи на тему «2020.01.032. ГЕРУCО М., Лейтон Т., принз Д. ВІДБІР ПАЦІЄНТІВ страховою компанією ЗА ДОПОМОГОЮ ДИЗАЙНУ Контрактів: ДАНІ ПО РЕГУЛЬОВАНИМ ДЕРЖАВОЮ РИНКІВ медичного страхування, установ ЗАКОНОМ 2010 "ПРО ЗАХИСТ ПАЦІЄНТІВ І доступну охорону здоров'я". GERUSO M., LAYTON T., PRINZ D. SCREENING IN CONTRACT DESIGN: EVIDENCE FROM ACA HEALTH INSURANCE EXCHANGES // AMERICAN ECON. J .: ECONOMIC POLICY. - 2019. - VOL. 11, N 2. - P. 64-107 »

    ?70 співробітників і 140 волонтерів були залучені до реалізації проекту. 80% біженців, розміщених в приймальному пункті Миха-елісдорф, брали участь в цій програмі протягом всього терміну перебування в ньому (с. 35). У Фінляндії видається спеціальний довідник PALOMA, що містить інформацію з надання мігрантам медичної допомоги, виявлення та запобігання проявів хвороб психіки, а також список медичних установ і фахівців, що працюють з біженцями (с. 37).

    Б.Г. Іванівський

    2020.01.032. Герус М., Лейтон Т., принз Д. ВІДБІР ПАЦІЄНТІВ страховою компанією ЗА ДОПОМОГОЮ ДИЗАЙНУ Контрактів: ДАНІ ПО РЕГУЛЬОВАНИМ ДЕРЖАВОЮ РИНКІВ медичного страхування, установ ЗАКОНОМ 2010 року "Про ЗАХИСТІ ПАЦІЄНТІВ І доступну охорону здоров'я».

    GERUSO M., LAYTON Т., PRINZ D. Screening in contract design: Evidence from ACA health insurance exchanges // American econ. j .: Economic policy. - 2019. - Vol. 11, N 2. - P. 64-107.

    Ключові слова: США, охорону здоров'я, медичне страхування, розподіл рецептурних ліків.

    Закон 2010 року "Про захист пацієнтів і доступному охороні здоров'я» істотно змінив структуру ринків індивідуального медичного страхування і ринків малих груп (small group markets). Створюючи регульовані державою ринки медичного страхування (exchanges), закон багато в чому слідував моделі, яка застосовується в Медікер в Частини С і Д1 і в медичному страхуванні ряду країн ОЕСР.

    М. Геруш з колегами вивчили формуляри рецептурних ліків (prescription drug formularies) в полісах медичного страхування, що продаються на регульованих державою ринках медичного страхування, створених реформою Обами. Ціни на ліки для лікування хронічних захворювань повинні бути

    1 Медікер Частина С (іноді іменована Медікер Плюс) - система полісів медичного страхування пенсіонерів, що продається приватними компаніями, але схвалена і частково фінансується Медікер. Медікер Частина Д - система лікарського страхування пенсіонерів. - Прим. реф.

    найбільш прозорими. Це означає, що дизайн формулярів -градація ліків за різними рівнями спільного несення витрат (cost sharing tiers) - вкрай важливий не тільки для споживачів, але і для страхових компаній.

    Американські економісти вивчають питання: чи є масштаб прийому пацієнтом рецептурних ліків (prescription drug utilization) зручним інструментом аналізу ступеня прибутковості пацієнта для страхової компанії? При цьому потрібно враховувати державні виплати, спрямовані на компенсацію витрат страхових компаній з обслуговування витратних пацієнтів. З метою вирішення проблеми страхування витратних пацієнтів реформа Обами ввела перестрахування (reinsurance) і виплати для пом'якшення (регулювання) ризиків (risk adjustment transfers) страхування дуже витратних пацієнтів.

    Очікувані прибутки страхових компаній по пацієнтам різних терапевтичних груп досить схожі, що відповідає цілям реформи охорони здоров'я. Автори розглядають приклад пацієнта, який приймає ліки при захворюванні коронарної артерії. Згідно їх базі даних, такий пацієнт отримає ліків на суму в 24 тис. Дол. На рік, що в цілому значно перевищує річні розміри щомісячних платежів, які робить клієнт страхової компанії. Однак на практиці такий клієнт принесе страхової компанії виручку в розмірі 26 тис. Дол. Після обліку платежів по перестрахуванню і регулювання ризиків, які санкціонував закон 2010 року "Про захист пацієнтів і доступному охороні здоров'я» (с. 66).

    Для більшості типів препаратів бар'єри для відбору клієнтів страховими компаніями зняті державою, проте по ряду ліків прагнення страховиків обмежити їх прийом існує. Самим неприбутковим для страхової компанії є пацієнт, який приймає ліки з групи «модифікаторів біологічних реакцій» (biological response modifiers). Так, пацієнт, який приймає «Копаксон» (Copaxon) для лікування розсіяного склерозу, буде коштувати страхової компанії 61 тис. Дол. На рік при виручці в 47 тис. Дол. На рік після обліку платежів по перестрахуванню і регулювання ризиків. Іншими словами, збиток страхової компанії по цьому пацієнтові складе 14 тис. Дол.

    Такого роду ситуації є природним експериментом, який дозволяє перевірити, як страхові компанії реагують на «сигнал» про прибутковість ліки певної категорії. Для аналізу результатів цього експерименту американські економісти вивчили формуляри всіх страхових полісів, що продавалися на регульованих державою ринках медичного страхування в 2015 р Потім вони порівняли дизайн формулярів страхових компаній, що працюють на регульованих державою ринках, з дизайном формулярів великих корпоративних програм страхування, де стимули для відбору клієнтів відсутні (оскільки всі співробітники компанії отримують корпоративний поліс). Це дозволило американським економістам врахувати особливості певних класів ліків - зокрема, співвідношення вартості та ефективності (cost - effectiveness), - які складно відстежити, але які є однаковими для двох різних типів ринків - регульованих державою ринків медичного страхування і корпоративних програм страхування.

    Вчені з'ясували, що страхові компанії, реагуючи на раніше зазначені недоліки державного регулювання, створюють програми, які не є привабливими для груп клієнтів, які потребують дорогого лікування. Це не говорить про те, що страхові поліси, що продаються в рамках регульованих державою ринків медичного страхування, менш «щедрі», ніж, наприклад, корпоративні страховки. Насправді ліки, прийняті менш «прибутковими» клієнтами, знаходяться вище в ієрархії ліків в формулярах, що означає або великі «витрати з кишені пацієнта» в порівнянні з витратами на ліки, розташовані нижче, або необхідність для пацієнта отримувати спеціальний попередній дозвіл на їх прийом від страхової компанії (крім рецепта лікаря). Імовірність того, що ліки, які перебувають у верхній відсоткової групі розподілу стимулів з відбору (the upper 5 percent of the selection-incentive distribution), або виявляться в особливій графі (specialty tier) формуляра (з вищевказаними наслідками), або будуть виключені зі страхового покриття , становить 70% в порівнянні з такою ймовірністю для інших ліків цього ж страхового поліса або цими ж ліками в корпоративній страховці (с. 67). Така поведінка стра-

    хових компаній демонструє недоліки поточного державного регулювання.

    М. Герус з колегами показують, що взаємозв'язок між недоліками державного регулювання (невідповідність компенсаційних виплат реальним витратам на пацієнта) і ступенем «обмежувальні» формулярів (formulary restictiveness) є найбільш сильною для найпопулярніших, але дорогих ліків. Покриття страховкою таких ліків є важливим фактором для людей з хронічними захворюваннями при прийнятті ними рішення про покупку конкретного поліса.

    Американські економісти досліджували також процес функціонування системи регулювання ризиків при роботі з полісами медичного страхування. На регульованих державою ринках медичного страхування, створених законом 2010 року "Про захист пацієнтів і доступному охороні здоров'я», система управління ризиками та перестрахування нейтралізує більшу частину ризиків, пов'язаних з попитом на певні дорогі ліки. Вперше в науковій літературі виявлені відмінності в дизайні формулярів між страховими полісами, продаваними на регульованих державою ринках, і полісами корпоративного медичного страхування. Зокрема, встановлено, що поліси, що продаються на регульованих ринках, з більшою ймовірністю будуть обмежувати доступ до дорогих ліків, оскільки умовою отримання державних субсидій з регулювання ризиків є обмеження на розмір «витрат з кишені», які можуть встановлювати для своїх клієнтів страхові компанії.

    С.С. Костяев


    Ключові слова: США / ОХОРОНА ЗДОРОВ'Я / МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ / РОЗПОДІЛ рецептурних ліків

    Завантажити оригінал статті:

    Завантажити